L'Observatoire de l'endettement des ménages
vague 3

Le 25 juin 2004 - L'année 2003 confirme l'érosion de la diffusion du crédit auprès des ménages dans un environnement économique incertain. Ce phénomène concerne à la fois le crédit à la consommation et le crédit immobilier, même si les encours de ce dernier sont portés par la hausse des prix de l'immobilier. Tel est le principal enseignement de la dernière vague de notre Observatoire annuel de l'endettement des ménages.

Un environnement qui a continué de se dégrader

De la fin des années 90 jusqu'à 2001, la conjoncture a été marquée par un niveau de croissance économique soutenue qui a permis un fort développement du taux de possession de crédit par les ménages qui a atteint en 2001 un niveau record.

Les incertitudes économiques au cours de l'année 2002 ont conduit à inverser la tendance. L'exercice 2003 confirme cette évolution. Ainsi, en deux ans le taux de possession de crédit par les ménages est passé de 52,8 à 49,7%.

Le recul rapide du taux de détention des crédits par les ménages tient principalement à la contraction marquée de l'usage des crédits de trésorerie

La baisse du recours au crédit à la consommation - 33,2% fin 2003 contre 34,1% en 2002 et 35,4% en 2001 - est légèrement compensée par une hausse du recours au découvert bancaire : 23,4 % fin 2003 contre 22,8 % en 2002 ;

Le niveau de l'endettement immobilier connaît également un tassement : 28,5% fin 2003 contre 29,2% en 2002.

Erosion de la diffusion du crédit auprès des ménages

L'année 2003 confirme l'érosion de la diffusion du crédit auprès des ménages dans un environnement économique incertain. Ce phénomène concerne à la fois le crédit à la consommation et le crédit immobilier, même si les encours de ce dernier sont portés par la hausse des prix de l'immobilier.

Pour la plupart d'entre eux, les ménages continuent à mieux vivre leur rapport à l'endettement qu'il y a six ou même douze ans.

Le poids ressenti et exprimé des charges de remboursement reste supportable pour une majorité de ménages malgré la détérioration de leur situation financière.

Le recours au crédit reste avant tout un élément décisif de réalisation des projets, tant immobiliers que de consommation.